Viện Chính sách Ngân hàng (BPI) đang xem xét việc kiện tụng Cục Quản lý Ngân hàng Mỹ (OCC), lý do là OCC cấp phép ngân hàng ủy thác quốc gia cho các công ty tiền mã hóa và công nghệ tài chính, bị BPI xem là hành vi vượt quá thẩm quyền vì đã “diễn giải lại quy định cấp phép liên bang” và “không lắng nghe nhiều cảnh báo”. Thành viên ban giám đốc của BPI gồm có Giám đốc điều hành JPMorgan Jamie Dimon, Giám đốc điều hành Goldman Sachs David Solomon và các nhà lãnh đạo khác.
Luận điểm pháp lý của ngành ngân hàng: Giấy phép có phải là miễn trừ quản lý?
Cốt lõi luận điểm của BPI và các đồng minh dựa trên vấn đề công bằng trong quản lý: việc cấp phép ngân hàng ủy thác toàn quốc cho các công ty tiền mã hóa tương đương với việc công nhận chính thức của chính phủ liên bang, nhưng các công ty này không cần phải tuân thủ các yêu cầu về vốn tối thiểu và tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt như ngân hàng truyền thống.
Tháng 2 năm nay, Hiệp hội Ngân hàng Mỹ (ABA) đã gửi thư phản đối công khai, kêu gọi OCC tạm dừng việc cấp phép cho các công ty tiền mã hóa không có bảo hiểm tiền gửi, cho đến khi OCC xác nhận các công cụ tiếp nhận và xử lý của họ đủ khả năng đối phó với các ngân hàng quốc gia chưa được bảo hiểm. Các ý kiến phản đối còn đến từ:
Hội nghị Cơ quan Quản lý Ngân hàng Bang: đại diện cho 50 cơ quan quản lý bang trên toàn quốc, cho rằng giấy phép liên bang có thể bỏ qua khung quản lý cấp bang
Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Mỹ: đại diện cho hơn 5.000 tổ chức cho vay nhỏ, lo ngại về cạnh tranh không công bằng và tích tụ rủi ro hệ thống
Cảnh báo sớm của BPI: vào tháng 10 năm ngoái, BPI đã thúc giục OCC từ chối đơn xin của Circle và Ripple, cảnh báo hành động này có thể “làm mờ ranh giới pháp lý của ngân hàng”
Quy trình phê duyệt của OCC: Những công ty tiền mã hóa nào đã nhận giấy phép?
Dù còn nhiều phản đối, OCC đã cấp phép có điều kiện cho năm công ty vào ngày 12 tháng 12 năm 2025, tạo tiền lệ lần đầu tiên cấp phép có điều kiện cho nhiều công ty tiền mã hóa cùng lúc:
Ripple: công ty thanh toán xuyên biên giới và tài sản số
Circle: nhà phát hành stablecoin USDC
BitGo: nền tảng lưu ký tài sản số dành cho tổ chức
Fidelity Digital Assets: bộ phận tài sản số của Fidelity
Paxos: nhà cung cấp dịch vụ stablecoin và tài sản token hóa
Tiếp theo, các tiến trình tiếp tục: Crypto.com ngày 23 tháng 2 đã được cấp phép có điều kiện để cung cấp dịch vụ lưu ký và staking; Revolut ngày 5 tháng 3 đã thay đổi chiến lược, từ bỏ kế hoạch mua lại tổ chức cho vay Mỹ, chuyển sang nộp đơn xin giấy phép ngân hàng mới trực tiếp với OCC và FDIC.
Vấn đề đặc biệt của WLFI: Công ty thuộc gia đình Trump gây chất vấn Quốc hội
Ngoài các đơn xin riêng lẻ trên, đơn xin cấp phép ngân hàng ủy thác của World Liberty Financial (WLFI) đặc biệt gây chú ý. Công ty liên quan gia đình Trump này tháng 1 năm nay tuyên bố rằng công ty con WLTC Holdings LLC đã nộp đơn xin giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia, dự định phát hành và lưu ký stablecoin trị giá hơn 3,3 tỷ USD, với mệnh giá 1 USD.
Các nghị sĩ Dân chủ do Gregory Meeks đứng đầu đã đặt câu hỏi về quy trình xem xét của OCC, gây sức ép với Bộ trưởng Tài chính Scott Bessent, yêu cầu làm rõ các biện pháp bảo vệ để đảm bảo quy trình cấp phép của OCC không bị can thiệp chính trị hoặc ảnh hưởng từ nước ngoài, đồng thời dẫn chứng các báo cáo về việc WLFI nhận đầu tư từ nước ngoài.
Các câu hỏi thường gặp
BPI tại sao cho rằng giấy phép ngân hàng ủy thác của OCC là vi phạm pháp luật?
BPI cho rằng, việc OCC cấp giấy phép ngân hàng ủy thác quốc gia cho các công ty tiền mã hóa tương đương với việc diễn giải lại quy định cấp phép ngân hàng liên bang mà không có sự ủy quyền, khiến các công ty này vừa được chính thức công nhận của liên bang, vừa không phải tuân thủ các yêu cầu về vốn và tuân thủ như ngân hàng truyền thống, dẫn đến tình trạng khai thác lỗ hổng quản lý và cạnh tranh không công bằng.
Giấy phép ngân hàng ủy thác của OCC khác gì so với giấy phép ngân hàng toàn diện?
Giấy phép ngân hàng ủy thác cho phép các công ty hoạt động trong lĩnh vực lưu ký, quản lý tài sản và dịch vụ ủy thác khác, nhưng thường không đủ điều kiện nhận tiền gửi của công chúng, do đó không bắt buộc phải có bảo hiểm tiền gửi của FDIC. Vấn đề chính của ngành ngân hàng chính là chỗ này — không yêu cầu bảo hiểm tiền gửi, nhưng vẫn hợp pháp hoạt động tài chính ở cấp liên bang, được xem là “con đường rẻ tiền để các công ty tiền mã hóa tiếp cận hệ thống quản lý tài chính”.
Nếu BPI kiện OCC, điều gì có thể xảy ra?
Nếu BPI khởi kiện, tòa án có thể xem xét liệu OCC có vượt quá phạm vi thẩm quyền theo luật để mở rộng định nghĩa về giấy phép ngân hàng ủy thác hay không, từ đó có thể tạm dừng việc cấp phép mới và gây bất ổn cho các giấy phép đã cấp cho Ripple, Circle và các công ty khác. Điều này cũng có thể thúc đẩy Quốc hội nhanh chóng xây dựng khung pháp lý rõ ràng hơn, thay thế cho hướng quản lý hiện tại dựa trên giải thích hành chính của OCC.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Thông tin trên trang này có thể đến từ bên thứ ba và không đại diện cho quan điểm hoặc ý kiến của Gate. Nội dung hiển thị trên trang này chỉ mang tính chất tham khảo và không cấu thành bất kỳ lời khuyên tài chính, đầu tư hoặc pháp lý nào. Gate không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của thông tin và sẽ không chịu trách nhiệm cho bất kỳ tổn thất nào phát sinh từ việc sử dụng thông tin này. Đầu tư vào tài sản ảo tiềm ẩn rủi ro cao và chịu biến động giá đáng kể. Bạn có thể mất toàn bộ vốn đầu tư. Vui lòng hiểu rõ các rủi ro liên quan và đưa ra quyết định thận trọng dựa trên tình hình tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của riêng bạn. Để biết thêm chi tiết, vui lòng tham khảo
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm.
Bài viết liên quan
Hồng Kông SFC cùng ngày phát hành hai thông cáo token hóa (26EC22/26EC23): Toàn bộ phân tích chi tiết quy tắc giao dịch thứ cấp và đăng ký/chào mua - mua lại cấp một của VATP
Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng Tương lai Hồng Kông sẽ ban hành hai thông cáo hướng dẫn sản phẩm được token hóa vào năm 2026, lần lượt tập trung vào các quy định đối với đăng ký và mua lại trên thị trường sơ cấp và giao dịch trên thị trường thứ cấp, đồng thời làm rõ trách nhiệm của nhà cung cấp sản phẩm, yêu cầu về thanh khoản và cơ chế định giá công bằng. Khung quy định mới sẽ tác động đến cách thức vận hành của ngành và tạo ra cơ hội kinh doanh mới cho các luật sư tuân thủ, hình thành mẫu tham chiếu cho hoạt động giám sát tài chính token hóa tại khu vực Châu Á - Thái Bình Dương.
ChainNewsAbmedia15phút trước
Ủy ban Chứng khoán và Tương lai Hồng Kông chuẩn bị khung giao dịch toàn cầu đầu tiên cho tài sản được token hóa sử dụng VATP: Quỹ thị trường tiền tệ đi trước, sau đó dần mở rộng sang tất cả các sản phẩm được cấp phép
Ủy ban Chứng khoán và Hợp đồng Tương lai Hồng Kông sẽ công bố một bộ khung vào tháng 4 năm 2026, cho phép các nền tảng giao dịch tài sản ảo được cấp phép thực hiện giao dịch thứ cấp đối với các tài sản được token hóa bằng mã thông báo, đợt đầu tiên bao gồm các quỹ thị trường tiền tệ, và sau đó mở rộng trong tương lai sang cổ phiếu, trái phiếu,... Việc này sẽ khiến Hồng Kông trở thành thị trường đầu tiên sử dụng hạ tầng Web3, đồng thời thúc đẩy song song với công nghệ giám sát “CrypTech” để xây dựng khung pháp lý cho tài chính token hóa. Động thái này nhằm giành vị thế trung tâm tài sản kỹ thuật số tại khu vực châu Á - Thái Bình Dương và tạo áp lực cạnh tranh đối với các đơn vị kinh doanh tại Đài Loan.
ChainNewsAbmedia45phút trước
BIS kêu gọi quản lý stablecoin trên toàn cầu phối hợp chặt chẽ: cảnh báo Tether, Circle chiếm 85% có biểu hiện “đặc điểm chứng khoán”
Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) lại một lần nữa nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phối hợp quản lý stablecoin trên toàn cầu, chỉ ra rằng ở giai đoạn hiện tại stablecoin có ba rủi ro lớn, bao gồm các thách thức về quản lý đối với dòng chảy xuyên biên giới và vấn đề mức độ tập trung thị trường. BIS đề xuất một cấu trúc sổ cái thống nhất, cho rằng ngân hàng trung ương cần dẫn dắt sự phát triển của tiền tệ kỹ thuật số, điều này sẽ tạo ra thách thức đối với các nhà cung cấp stablecoin hiện có như Tether và Circle. Nhìn chung, trong tương lai stablecoin có thể phải đối mặt với các khuôn khổ quản lý nghiêm ngặt hơn.
ChainNewsAbmedia2giờ trước
SFC Hồng Kông Phê Duyệt Khung Mới Để Giao Dịch Các Sản Phẩm Đầu Tư Được Token Hóa
Cơ quan Chứng khoán và Giao dịch Tương lai Hồng Kông (SFC) đã giới thiệu một khung pháp lý để giao dịch các sản phẩm đầu tư được token hóa, cho phép giao dịch trên thị trường thứ cấp tại các nền tảng tài sản ảo được cấp phép và nâng cao khả năng tiếp cận cho nhà đầu tư cá nhân.
GateNews2giờ trước
Ngân hàng Trung ương Cảnh Báo Stablecoin Có Thể Đẩy Nhanh Quá Trình Đô La Hóa Ở Các Thị Trường Mới Nổi
Ngân hàng trung ương cảnh báo rằng stablecoin có thể đẩy nhanh quá trình đô la hóa ở các thị trường mới nổi và gây rủi ro tội phạm tài chính do cơ chế giám sát quy định còn yếu. Họ kêu gọi phối hợp quốc tế về các tiêu chuẩn stablecoin để cân bằng giữa đổi mới và ổn định tài chính.
GateNews3giờ trước
Charles Schwab Khảo sát Thị trường Dự đoán Gắn với Các Sự kiện Tài chính Trong Bối cảnh Bị Soi Xét Theo Quy định
Charles Schwab đang cân nhắc việc giới thiệu thị trường dự đoán cho các sự kiện tài chính trong bối cảnh sự quan tâm của Phố Wall ngày càng tăng, đồng thời vẫn duy trì trọng tâm vào quản lý tài sản. Việc giám sát theo quy định đang gia tăng, đặc biệt là đối với các khoản cược liên quan đến thể thao và giải trí, được nhấn mạnh qua các dự luật gần đây và những lo ngại về giao dịch nội gián cũng như thao túng thị trường.
GateNews5giờ trước
