Theo CryptoCity đưa tin vào ngày 11/6, cựu quan chức cấp cao của FDIC (Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ) Alexandra Steinberg Barrage cho biết vào cuối tháng 5 tại một phiên điều trần ở Hạ viện Mỹ rằng các ngân hàng Mỹ đang nhanh chóng hợp tác với các công ty FinTech để mở rộng định hướng dịch vụ tiền mã hóa và blockchain; tiền gửi được token hóa đã trở thành một hướng chiến lược trọng tâm của các ngân hàng lớn.
Ba trọng tâm triển khai tiền mã hóa của ngân hàng được xác nhận tại phiên điều trần
Tại phiên điều trần, Barrage xác nhận rằng các hướng ngân hàng Mỹ hiện đang coi trọng nhất bao gồm ba mảng:
Lưu ký tài sản số: Ngân hàng thông qua các nhà cung cấp dịch vụ FinTech bên thứ ba để xây dựng chức năng lưu ký tài sản số. Một số tổ chức đã thiết lập quan hệ hợp tác với các sàn giao dịch tiền mã hóa, cho phép khách hàng có thể mua bán và nắm giữ tiền mã hóa trực tiếp thông qua mối quan hệ ngân hàng.
Hoạt động tài chính trên chuỗi: Ngân hàng đang đưa các dịch vụ tiền mã hóa vào khung sản phẩm tài chính hiện có, thay vì coi đây là một thị trường độc lập có rủi ro cao. Barrage xác nhận mô hình này tương tự với kiến trúc Banking-as-a-Service (BaaS) đang nổi lên trong những năm gần đây.
Tích hợp công nghệ AI: Barrage xác nhận AI là hướng tích hợp ưu tiên trong quá trình chuyển đổi số của các tổ chức tài chính truyền thống, được xếp song song với các dịch vụ tiền mã hóa và blockchain.
Định nghĩa xác nhận về tiền gửi được token hóa và thực trạng đã thử nghiệm
Barrage xác nhận định nghĩa tiền gửi được token hóa: chuyển đổi tiền gửi ngân hàng thương mại sang dạng kỹ thuật số trên blockchain, để dòng tiền có thể lưu thông và được thanh toán tức thời trên chuỗi, đồng thời vẫn duy trì khung quản lý và quy định đối với ngân hàng. Bà cho biết tiền gửi được token hóa, so với các mô hình tài chính tiền mã hóa tách rời khỏi hệ thống ngân hàng, dễ được cơ quan quản lý chấp nhận hơn.
Bà nói rằng nhiều tổ chức tài chính lớn đã bắt đầu thử nghiệm công nghệ liên quan, nhưng tên cụ thể các tổ chức và tiến độ triển khai kỹ thuật, Barrage tại phiên điều trần đã không công bố thêm.
Phân chia vai trò giữa ngân hàng và FinTech: mô hình hợp tác được xác nhận
Barrage xác nhận mô hình phân công hiện tại: công ty FinTech chịu trách nhiệm lưu ký, thanh toán bù trừ, tuân thủ và công nghệ trên chuỗi; còn ngân hàng chịu trách nhiệm giám sát, kiểm soát rủi ro và quản lý quan hệ với khách hàng. Thông qua cách phân công này, ngân hàng có thể đẩy nhanh việc ra mắt các dịch vụ tài sản số mà không phải tự gánh chi phí kỹ thuật và tuân thủ quá cao.
Lập trường xác nhận của ngân hàng trung cỡ và nhỏ: thái độ thận trọng vẫn tiếp diễn
Barrage xác nhận rằng các ngân hàng trung cỡ và nhỏ của Mỹ và các ngân hàng cộng đồng hiện vẫn tương đối thận trọng. Bà cho biết sau các sự kiện gây áp lực cho ngành ngân hàng giai đoạn 2023-2024, một số tổ chức tài chính trung cỡ và nhỏ có thái độ dè dặt hơn với hợp tác FinTech, với mối lo ngại tập trung chủ yếu vào khía cạnh giám sát và quản lý rủi ro. Bà cũng xác nhận số lượng ngân hàng cộng đồng tham gia hợp tác tiền mã hóa và FinTech đã giảm rõ rệt trong vài năm qua, nhưng bà lưu ý rằng các ngân hàng nhỏ vẫn có thể quản lý hiệu quả các hợp tác liên quan nếu có đủ năng lực chuyên môn nội bộ và khung kiểm soát rủi ro.
Câu hỏi thường gặp
Tiền gửi được token hóa khác gì so với stablecoin như USDC, USDT?
Tiền gửi được token hóa là việc chuyển đổi tiền gửi ngân hàng thương mại sang dạng số trên chuỗi, vẫn vận hành trong hệ thống quản lý của ngân hàng, và tiền của người gửi vẫn thuộc nợ phải trả của ngân hàng. USDC và USDT là các stablecoin được phát hành độc lập, do bên phát hành nắm giữ tài sản dự trữ để đảm bảo. Barrage tại phiên điều trần xác nhận rằng tiền gửi được token hóa, nhờ duy trì khung quản lý của ngân hàng, có lợi thế hơn về mức độ được cơ quan giám sát chấp nhận.
Bối cảnh tổ chức của phiên điều trần này là gì, và phát biểu của Barrage thể hiện lập trường nào?
Phiên điều trần được tổ chức bởi Tiểu ban về tài sản số, công nghệ tài chính và trí tuệ nhân tạo của Hạ viện Mỹ. Barrage tham dự với tư cách cá nhân, từng là quan chức cấp cao của FDIC; phát biểu của bà thể hiện quan điểm cá nhân về quan sát xu hướng giám sát, không phải lập trường chính thức của FDIC hay bất kỳ cơ quan giám sát nào.
Việc thử nghiệm tiền gửi được token hóa của ngành ngân hàng Mỹ hiện đang ở giai đoạn nào?
Barrage tại phiên điều trần cuối tháng 5 xác nhận rằng nhiều tổ chức tài chính lớn đang tiến hành thử nghiệm kỹ thuật, nhưng không công bố tên cụ thể các tổ chức hay tiến độ triển khai. Lời phát biểu của bà mang tính mô tả quan sát, không phải thông báo chính sách chính thức hay tuyên bố của tổ chức.
