1.23 億紐幣洗錢案裁定！職業洗錢人罰 60 萬，華裔同謀曝光

紐西蘭高等法院裁定沒收奧克蘭男子 Musabayoufu Fuati 約 60 萬紐幣非法所得。Fuati 與華裔同謀 Daniel Hu 在 2018-2020 年間，透過 12 名錢騾向 400 個銀行帳戶累計存入 1.23 億紐幣黑金。扣押資產含賓利、寶馬與房產共 116 萬紐幣，50% 歸政府。

職業洗錢人的分工與商業模式

Fuati 與 Daniel Hu 曾經營外匯與匯款業務，辦公地點位於奧克蘭 Queen St。兩人利用假身份及一批可隨時替換的「錢騾」，在 2018 年至 2020 年間，將巨額來路不明現金注入銀行系統。這種運作模式在紐幣洗錢犯罪中極為罕見，顯示兩人已將洗錢發展成一門「專業服務」。

據悉，兩人分工明確，Hu 負責從客戶手中收取大量現金，並安排轉入海外帳戶，Fuati 負責將現金「洗白」，不引起銀行警覺。警方監控發現，Hu 常在停車場等地點與犯罪者秘密交接現金。這種職業化分工使得犯罪效率大幅提升，單一案件涉及的資金規模可達數百萬紐幣。

警方調查顯示，在此期間，一個由約 12 名第三方存款人組成的網絡，向約 400 個銀行帳戶累計存入 123,455,400 紐幣現金。這些「錢騾」多為年輕或弱勢群體，每成功存入 10 萬紐幣可獲得 100 到 200 紐幣。客戶還需為跨國轉帳支付 10% 至 20% 不等的手續費。這種高手續費顯示客戶急需洗錢服務，願意支付高昂成本來規避監管。

職業洗錢網絡的三層結構

收款層（Hu）：在停車場等隱蔽地點與毒販、詐騙犯接收大量現金

洗白層（Fuati）：統籌 12 名錢騾向 400 個銀行帳戶分拆存入，規避單筆監控

轉移層（海外帳戶）：將洗白後的資金轉入海外，完成跨境清洗

分拆交易規避銀行監控的技術細節

Fuati 在 2023 年 3 月承認「分拆交易」罪（反洗錢法項下），被判處 2 個月 14 天居家監禁；Hu 承認同類罪名及 4 項洗錢罪，被判處 9 個月居家監禁。分拆交易（Structuring）是一種經典的洗錢手法，指將大額現金拆分成多筆小額交易，以規避銀行的大額交易申報義務。

紐西蘭法律規定，單筆 10,000 紐幣以上的現金交易必須向金融情報中心（FIU）申報。Fuati 的網絡透過將大額現金拆成每筆 9,000 至 9,500 紐幣的存款，分散存入 400 個不同銀行帳戶，成功規避了這道監管防線。12 名錢騾在不同時間、不同分行執行存款，使得單一銀行難以察覺異常模式。

這種手法的精密程度顯示 Fuati 對反洗錢監管體系有深入了解。他甚至會控制單一帳戶的存款頻率，避免短期內多次存款引發銀行內部警報。然而，當警方將跨銀行數據整合分析後，這個龐大的洗錢網絡最終露出破綻。400 個看似獨立的帳戶，實際上都與 Fuati 和 Hu 控制的匯款業務有關聯。

從客戶角度看，10% 至 20% 的手續費極為高昂，但對於毒販和詐騙犯而言，這是規避監管的必要成本。合法匯款服務的手續費通常不超過 2%，高達十倍的價差反映了洗錢服務的稀缺性和高風險溢價。這也解釋了為何 Fuati 能在三年內積累如此巨額的非法所得。

116 萬資產追繳與 50-50 分配爭議

Fuati 與 Hu 於 2020 年被捕。警方隨後依據《犯罪所得法》，凍結多項資產，包括：多處房產，豪華車輛（包括賓利與寶馬），銀行存款約 14 萬紐幣，現金 6.4 萬紐幣，被查封資產總估值為 1,168,606.77 紐幣。

警方原計劃在 2026 年 9 月展開為期四週的沒收聽證，但各方最終達成和解協議，並獲奧克蘭高等法院法官 Michele Wilkinson-Smith 批准。根據協議：被扣押資產 50% 歸政府所有，其餘 50% 歸 Fuati 的伴侶 Tayier Suliya。

這種 50-50 分配引發爭議。法官指出，警方並未指控 Suliya 知情或參與相關犯罪，並假定涉案資產屬於「關係財產」。在紐西蘭法律下，婚姻或同居關係中的財產默認為共同所有，除非能證明配偶明知資金來源非法。由於警方無法提供 Suliya 知情的充分證據，法院只能按關係財產原則處理。

同時，警方同意放棄尋求更大規模的利潤沒收令。法院同時註明，待相關房產出售後，警方仍將申請對出售所得作進一步沒收。這種階段性處理顯示案件複雜度，房產估值可能隨市場波動，警方選擇先確定基本沒收額，再就房產出售所得進行後續追繳。

該案源自警方代號為「馬丁內斯行動」（Operation Martinez）的秘密調查，這是紐西蘭警方將打擊重點轉向「職業洗錢人」的早期案例之一。傳統執法往往聚焦上游犯罪，但忽視提供洗錢服務的中介。近年來，執法機構認識到，打擊職業洗錢人能夠同時癱瘓多條犯罪鏈，效果更顯著。