澳洲證券監管機構 ASIC 與 HSBC 澳洲銀行已向聯邦法院申請核准一項擬議的和解方案：該銀行在承認於詐騙防範與客戶保護方面的重大失誤後，將支付 3,500 萬美元罰金。此案涵蓋 2020 年 1 月至 2024 年 8 月期間。在此期間，HSBC 接獲超過 1,000 起未經授權交易的通報，合計金額達 3,460 萬美元。ASIC 指控該銀行在 2023 年 5 月至 2024 年 5 月間，未能在其內部轉帳系統中維持足夠的控制措施，且未能及時調查客戶申訴——平均需 144 天才能處理個案。ASIC 主席 Sarah Court 表示，執法行動傳遞了明確訊息：保護客戶免受詐騙是銀行的核心責任，這也是全球首批同類案件之一。相關程序反映了全球監管趨勢的轉變：在客戶損失金錢之前，透過有效的監控與介入，追究金融機構的詐騙損失責任。
HSBC 承認超過 1,000 起詐騙通報合計 3,460 萬美元的控制失誤
HSBC 承認，於 2023 年 5 月至 2024 年 5 月期間，未能在其內部轉帳系統中維持足夠的控制措施，使客戶面臨更高的未經授權付款風險。該銀行亦承認，自 2021 年 5 月以來已知悉冒充詐騙風險不斷上升：騙徒冒充 HSBC 代表以說服客戶轉移資金。ASIC 表示，未經授權交易的通報在 2023 年與 2024 年期間大幅飆升，約增加 380%，主要原因是冒充詐騙。監管機構指稱 HSBC 缺乏足夠的系統，協助客戶在因詐騙通報而被鎖定帳戶後重新取得存取權。ASIC 主席 Sarah Court 表示：「HSBC 被指的失誤使客戶更容易遭受詐騙、遭到數千萬美元的實際損失，並且花了數月才知道自己錢的下落。」
客戶在冒充詐騙中失去畢生積蓄
此次執法行動包含多個例子，凸顯該銀行失誤帶來的個人影響。受影響的客戶之一是一名 51 歲、來自新南威爾斯州的牙科技師，她損失 47,000 美元，幾乎是她所有的存款。一名 25 歲的兼職建築助理則損失 50,000 美元，被描述為他的畢生積蓄。ASIC 也提到一對 50 多歲的維多利亞州夫婦，他們損失 48,000 美元，款項是從其房屋貸款帳戶轉出；以及一名 41 歲的維多利亞州父親，他損失 50,000 美元。許多受影響客戶回報遭受了重大的金錢與情緒後果。有人表示被迫向他處借款、增加工時或擔心是否能按期償還房貸；另一些人則在等待 HSBC 調查結果期間感到痛苦、恐慌、內疚與焦慮。Court 表示：「個別客戶損失了數萬美元，其中一些人的確是畢生積蓄，這造成了他們真正的壓力與不確定性。客戶被迫等待數月才能得到答案，而對其通報進行調查與處理的延誤使傷害更為嚴重。」
HSBC 支付 2,150 萬美元賠償並追回 650 萬美元
除擬議罰金外，HSBC 已展開一項大規模補救計畫。該銀行已向受影響客戶支付約 2,150 萬美元的賠償，並追回了額外 650 萬美元、已歸還給受害者。預期還會有更多賠償付款。ASIC 表示，HSBC 承認未能做出所有必要事項，確保其金融服務與信貸活動能以高效率、誠實且公平的方式提供。該銀行也同意，作為和解的一部分，強化其內部控制與治理流程。這些措施包含改善政策、系統以及旨在降低未來發生類似失誤可能性的客戶保護流程。
ASIC 案例確立以防詐騙作為核心銀行責任
HSBC 這起案件反映出一項日益增長的期待：銀行應透過有效監控、客戶保護系統、交易控制以及快速事件回應，主動防止詐騙。這種做法使金融機構在客戶承受損失之前就更有責任找出弱點。全球監管機關對詐騙造成的財務影響不斷擴大愈發關切，尤其是冒充詐欺、投資詐騙以及利用銀行系統與客戶流程弱點的社交工程攻擊。過去，詐騙損失常被視為主要是客戶問題。監管機關正逐漸採取不同看法。ASIC 正試圖建立的先例是：保護客戶免受詐騙不再只是單純的詐欺管理功能；一旦機構未能履行該義務，就會帶來重大監管後果，因此是核心銀行責任。
常見問答
ASIC 尋求對 HSBC 澳洲提出的罰金是多少？
ASIC 與 HSBC 澳洲銀行已向聯邦法院申請核准一項擬議的 3,500 萬美元罰金；在該銀行承認詐騙防範與客戶保護方面的重大失誤後，涵蓋期間為 2020 年 1 月至 2024 年 8 月。
HSBC 客戶因詐騙損失了多少錢？
在 2020 年 1 月至 2024 年 8 月期間，HSBC 接獲超過 1,000 起未經授權交易通報，合計金額達 3,460 萬美元。ASIC 表示，未經授權交易的通報在 2023 年與 2024 年期間約增加 380%，主要由冒充詐騙所驅動。
HSBC 對詐騙受害者已支付了哪些賠償？
HSBC 已向受影響客戶支付約 2,150 萬美元的賠償，並追回另外 650 萬美元、已歸還給受害者。預期還會在該銀行的大規模補救計畫中，提供額外的賠償付款。
