歐洲聯盟正準備提案，以移除阻礙銀行更自由地在整個區塊內調動資金的障礙，這是根據一份關於銀行競爭力的歐洲執行委員會（European Commission）草案報告所述。該舉措旨在透過處理一個長期存在的弱點，提升歐洲貸款機構的競爭力，讓其能與更大的美國對手抗衡：即使銀行在單一市場運作，資本與流動性也常被困在各個國家的子公司之內。這種結構限制銀行集團在需求最強之處配置資源的能力，並迫使放貸方在各個國家持有過量的緩衝資金。歐洲貸款機構表示，現行架構在歐盟試圖資助能源轉型、防務、數位基礎建設以及工業投資的同時，限制了信貸供給。歐洲銀行聯合會（European Banking Federation）曾估計，歐盟面臨每年 1 兆 4,000 億歐元的投資缺口，而這個數字已成為辯論核心：該地區的銀行規則是否過度分散，導致無法支撐其政策目標。
歐洲執行委員會提議針對房貸與非評等公司貸款提供資本紓困
草案提案包含對房貸以及對非評等公司貸款可能提供的資本紓困。資本要求會直接影響銀行能夠提供多少放款，以及某些放款業務在維持期間內的獲利性。房貸是歐洲銀行的核心業務線；而對非評等公司的貸款，特別重要，因為這些公司多為依賴銀行融資的小型與中型企業。在這些領域放寬資本處理方式，可能有助於推動信貸成長，尤其是在資本市場相較於美國仍較不成熟的經濟體中。
較低的資本負擔能夠提升放貸能力與報酬，但也引發若信貸狀況惡化時的韌性問題。政策制定者必須在競爭力與危機後設計的保障之間取得平衡，這些保障旨在避免資本偏弱的銀行體系在景氣下行時被放大衝擊。該報告也提出改革銀行存款保險機制的架構，並檢視對投資公司的資本要求，顯示出更廣泛的努力，來處理歐洲銀行聯盟尚未完成的部分。
歐盟反壟斷負責人力促支持跨境銀行併購
在歐盟官員力推跨境整合之際，這項銀行競爭力檢視也隨之展開。歐盟反壟斷主管 Teresa Ribera 呼籲會員國支持跨境銀行併購，並指出需要更深度的整合，才能完成單一市場。資本與流動性跨境移動是這場辯論的核心。當各國規則要求銀行在每個國家都必須維持各自獨立的緩衝資金時，跨境併購吸引力就會較低，因而降低了合併資產負債表所帶來的金融利益。
讓資源得以跨境更具彈性地調配，可能使大型銀行集團更有效率，並讓它們在對抗美國競爭者時具備更好的規模優勢。這也可能強化整合的投資論點，特別是在那些地區營運彼此重疊的銀行之間。各國監管機關可能不願放棄其國內銀行體系中所持有的資本與流動性的控制權。在壓力時期，國家希望確信本地子公司能夠支持國內存款人與借款人。這種緊張關係已使銀行聯盟改革多年受阻。
預計 7 月提出評估；2027 年提出立法提案
歐洲執行委員會對銀行業競爭力的評估預計在 7 月公布，隨後的立法提案可能在 2027 年提出。對大型跨境銀行而言，這項議題牽涉到放貸能力、獲利性、併購邏輯，以及為歐洲更廣泛的經濟目標提供資金的能力。若提案能減少被困住的資本，並提升集團層級的資產負債表效率，將有利於大型跨境歐盟銀行。
挑戰在於政治層面。存款保險、資本紓困，以及跨境流動性移動，都牽動各國對銀行體系的主權。會員國或許同意歐洲需要更強的放貸機構，但未必同意應該把多少控制權，從各國主管機關移交到歐盟層級。若這些提案以具體且有意義的方式推進，大型多元化銀行可能從更佳的資本效率、更強的併購經濟性，以及更大的放貸能力中受益。
FAQ
歐盟正在準備哪些用於跨境銀行融資的提案？
歐洲聯盟正在準備提案，以移除阻礙銀行在整個區塊內更自由調動資金的障礙。這份關於銀行競爭力的歐洲執行委員會草案報告，著重在讓銀行得以在國家層級的子公司之間配置資本與流動性；目前這些資本與流動性往往被困在各個單獨的國家之內。提案也包含對房貸以及對非評等公司貸款可能提供的資本紓困。
為什麼歐盟要鎖定跨境銀行融資的障礙？
該舉措旨在強化歐洲放貸機構對抗更大的美國對手的競爭力。現行結構限制銀行集團在需求最強之處配置資源的能力，並迫使放貸方在各個國家持有過量的緩衝資金。歐洲貸款機構表示，當歐盟正試圖資助能源轉型、防務、數位基礎建設以及工業投資時，這種架構會限制信貸供給。歐洲銀行聯合會估計，歐盟面臨每年 1 兆 4,000 億歐元的投資缺口。
歐洲執行委員會何時會定案這些銀行提案？
歐洲執行委員會對銀行業競爭力的評估預計在 7 月公布，隨後的立法提案可能在 2027 年提出。
