Die Bank of New Zealand (BNZ) hat sich bereit erklärt, 2,6 Millionen US-Dollar an den Crown zu zahlen, nachdem sie eingeräumt hatte, mehr als 23.000 Kunden darüber in die Irre geführt zu haben, wie die Zinsen für bestimmte Non-Profit-Konten zwischen Dezember 2014 und Februar 2024 berechnet wurden. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank sahen vor, dass die Zinsen täglich berechnet werden, doch in der Praxis wandte die BNZ die Methode des niedrigsten Monatsguthabens an. Dadurch erhielten die Kunden rund 5,39 Millionen US-Dollar weniger Zinsen, als ihnen zustanden. Der Vorfall wurde im September 2023 entdeckt, nachdem eine Kundenanfrage erfolgt war. Daraufhin erstattete die BNZ der neuseeländischen Financial Markets Authority eine Selbstanzeige und leistete eine Rückzahlung in Höhe von rund 5,44 Millionen US-Dollar an die betroffenen Kunden. Der Fall spiegelt eine zunehmende behördliche Prüfung wider, ob Finanzprodukte so funktionieren, wie sie Kunden gegenüber dargestellt werden. Die Financial Markets Authority betonte, dass Institutionen sicherstellen müssen, dass ihre Mitteilungen die tatsächliche Praxis korrekt widerspiegeln.
Kundenanfrage deckt Zinsberechnungsproblem über ein Jahrzehnt auf
Die Abweichung wurde im September 2023 sichtbar, nachdem ein Kunde eine Anfrage dazu stellte, wie die Zinsen auf seinem Konto berechnet würden. Nach einer internen Überprüfung stellte die BNZ fest, dass 23.103 Kunden von der Inkonsistenz zwischen den angegebenen Bedingungen und den tatsächlichen Berechnungsmethoden betroffen waren. Die Bank schätzte, dass im Zeitraum von Dezember 2014 bis Februar 2024 ungefähr 5,39 Millionen US-Dollar an Zinsen zu wenig gezahlt worden waren. Anschließend meldete die BNZ den Vorfall der Financial Markets Authority selbst und führte ein Sanierungsprogramm durch, das rund 5,44 Millionen US-Dollar an die Kunden zurückgab, einschließlich Zinsen für die Verwendung des Geldes.
Financial Markets Authority setzt Verstoß wegen irreführender Darstellung durch
Die Financial Markets Authority erklärte, die BNZ habe eingeräumt, sowohl durch ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen als auch durch Kundenangaben irreführende Darstellungen gemacht zu haben. Diese Darstellungen ließen den Eindruck entstehen, dass die Zinsen täglich berechnet würden, während die tatsächliche Methodik auf den niedrigsten monatlichen Guthaben der Kunden beruhte. Margot Gatland, Leiterin der Durchsetzung bei der Financial Markets Authority, sagte: „Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass ihre Bedingungen und ihre Kundomitteilungen korrekt sind und widerspiegeln, wie die Produkte in der Praxis funktionieren. In diesem Fall waren die Darstellungen der BNZ darüber, wie die Zinsen berechnet werden, nicht mit dem tatsächlich angewandten Ansatz vereinbar, was zu einem Schaden für Kunden führte.“ Das Financial Markets Conduct Act untersagt falsches oder irreführendes Verhalten im Zusammenhang mit Finanzprodukten und -dienstleistungen und macht die Unternehmen dafür verantwortlich, dass ihre Mitteilungen korrekt beschreiben, wie die Produkte tatsächlich funktionieren.
BNZ verpflichtet sich zu Aktualisierungen der Richtlinien und Kontenersetzungen
Laut der Financial Markets Authority hat die BNZ sich verpflichtet, wirksame Richtlinien, Prozesse, Systeme und Kontrollen aufrechtzuerhalten, die darauf ausgelegt sind, zu verhindern, dass in Zukunft ähnliche Probleme auftreten. Die Bank hat ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen aktualisiert, die betroffenen Konten eingestellt und die Kunden auf Ersatzprodukte umgestellt. Gatland würdigte die Zusammenarbeit der BNZ während der Untersuchung, einschließlich ihrer Selbstanzeige und der Bemühungen, die betroffenen Kunden zu entschädigen. Die Angelegenheit kommt zu einer Zeit, in der das neuseeländische Conduct of Financial Institutions (CoFI)-Regime die Erwartungen an Banken, Versicherer und andere Finanzanbieter weiter neu ausrichtet. Dabei wird stärker der Fokus auf Kundenergebnisse, faire Behandlung, Governance und interne Kontrollen gelegt.
Betriebliche Fehler summierten sich auf Gesamtkosten von 8 Millionen US-Dollar
Die finanzielle Auswirkung des Falls zeigt, wie sich operative Probleme über lange Zeiträume hinweg summieren können. Was zunächst wie eine relativ geringe Abweichung bei der Zinsberechnung erscheinen mag, führte letztlich zu mehr als 5 Millionen US-Dollar an Kundensanierung und zu einer zusätzlichen Zahlung in Höhe von 2,6 Millionen US-Dollar an den Crown. Zusammen übersteigen die Gesamtkosten 8 Millionen US-Dollar. Der Fall dient als Erinnerung, dass Kundomitteilungen, Produktgestaltung und operative Umsetzung miteinander im Einklang bleiben müssen, insbesondere während die Regulierungsbehörden die Prüfung von Verhalten und Kundenergebnissen weiter erhöhen.
FAQ
Wozu hat BNZ bezüglich der Zinsberechnungen für Kunden eingeräumt?
BNZ räumte ein, durch ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Kundenangaben irreführende Darstellungen gemacht zu haben. Dort wurde angegeben, dass die Zinsen täglich berechnet würden, während die Bank tatsächlich zwischen Dezember 2014 und Februar 2024 die Methode des niedrigsten Monatsguthabens verwendete.
Wie viele Kunden waren von dem Zinsberechnungsproblem bei BNZ betroffen?
BNZ stellte fest, dass 23.103 Kunden von der Abweichung betroffen waren, wobei ungefähr 5,39 Millionen US-Dollar an Zinsen über den Zeitraum hinweg zu wenig gezahlt wurden.
Welche Maßnahmen ergriff BNZ, nachdem der Fehler bei der Zinsberechnung entdeckt worden war?
BNZ erstattete der Financial Markets Authority eine Selbstanzeige, führte ein Sanierungsprogramm durch, das ungefähr 5,44 Millionen US-Dollar an die Kunden zurückgab, einschließlich Zinsen für die Verwendung des Geldes, aktualisierte seine Allgemeinen Geschäftsbedingungen, stellte die betroffenen Konten ein und stellte die Kunden auf Ersatzprodukte um.
