Trump ordnet eine 120-tägige Prüfung der Fed zum Zugang für Fintech-Zahlungen an

US-Präsident Donald Trump hat am Dienstag eine Executive Order unterzeichnet, die eine umfassende Überprüfung von Hürden anordnet, welche Fintech- und Krypto-Unternehmen daran hindern, auf Zahlungs- und Bank-Partnerschaften des Federal Reserve Systems zuzugreifen. Die Order verpflichtet den Federal Reserve Board, den rechtlichen, regulatorischen und politischen Rahmen zu bewerten, der die Zugangsberechtigung von Fintech- und Krypto-Unternehmen zu den Zahlungs- systemen der Federal Reserve regelt, und innerhalb von 120 Tagen einen Bericht einzureichen. Die Maßnahme adressiert langjährige Reibungsverluste, denen Fintech-Unternehmen beim Zugang zu Bankdienstleistungen ausgesetzt waren, darunter Debanking-Vorfälle, bei denen Unternehmen den Zugang zu Bank-„Rails“ verloren. Laut der Executive Order sagte Trump: „Die Vereinigten Staaten sind eine globale Führungsnation in der Finanzinnovation, angetrieben unter anderem durch das schnelle Wachstum der Finanztechnologie- und Fintech-Unternehmen. Um diese Finanzinnovation zu fördern, muss die Bundesregierung die Vorschriften aktualisieren, damit digitale Vermögenswerte und innovative Technologie in traditionelle Finanzdienstleistungen und Zahlungssysteme integriert werden können.“

Auftrag zur Überprüfung durch die Federal Reserve

Die Gouverneure der Federal Reserve wurden beauftragt, die rechtliche Befugnis der Federal Reserve zu bewerten, um Fintech- und Krypto-Unternehmen einen direkten Zugang zu gewähren. Außerdem sollen sie „Optionen zur Erweiterung dieses Zugangs prüfen, soweit es das Gesetz erlaubt, vorbehaltlich angemessener Anforderungen an das Risikomanagement“. Der Zugang zu den Zahlungssystemen der Federal Reserve bietet einen direkten Zugang zu zentraler Bankeninfrastruktur, ermöglicht effizientere Geldbewegungen und verringert die Abhängigkeit von Zwischenbanken.

Barrieren bei Bank-Partnerschaften: Überprüfung

In den nächsten 90 Tagen sind die Leiter der jeweiligen US-amerikanischen Bundesfinanzaufsichtsbehörden verpflichtet, Vorschriften, Anordnungen und No-Action-Letters zu überprüfen, die Fintech-Unternehmen daran hindern könnten, Partnerschaften mit föderal regulierten Institutionen wie Credit Unions, Broker-Dealer und Investment Advisers einzugehen. Die Regulierer müssen zudem bestehende Vorschriften, Leitlinien, Aufsichtspraxis und Antragsverfahren untersuchen, um Punkte zu identifizieren, die aktualisiert werden könnten, „um Innovation zu erleichtern“.

Straffung von Charter-Anträgen

Bundesfinanzregulierer werden außerdem angewiesen, Vorschriften, Leitfäden, Verordnungen und No-Action-Letters zu überprüfen, die geändert werden könnten, um Anträge für berechtigte Fintech-Unternehmen zu vereinfachen, die Bank-Charters, Credit-Union-Charters, Einlagen- oder Share-Insurance sowie andere föderale Lizenzen anstreben. Im Dezember genehmigte das Office of the Comptroller of the Currency fünf Anträge für kryptobezogene nationale Trust Banks unter Vorbehalt: First National Digital Currency Bank, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets und Paxos.