ATM Bitcoin trở thành điểm nóng của lừa đảo? Đến năm 2025, lấy đi 333 triệu USD, các cơ quan quản lý Mỹ sắp có hành động mạnh mẽ

Máy ATM Bitcoin (máy rút tiền tự động) đang gây ra một cuộc khủng hoảng pháp lý nghiêm trọng ở Hoa Kỳ. Theo dữ liệu mới nhất từ FBI, các vụ lừa đảo được thực hiện thông qua máy ATM Bitcoin đã gây ra thiệt hại khổng lồ hơn 333 triệu đô la cho người Mỹ trong suốt năm 2025 và số lượng các trường hợp đang cho thấy “đà tăng rõ ràng và bền vững”.

Đáng lo ngại, những người cao niên trên 60 tuổi đã trở thành nạn nhân chính, thường bị dụ dỗ gửi tiền mặt vào các máy này bằng cách lừa đảo mạo danh bộ phận hỗ trợ kỹ thuật hoặc nhân viên chính phủ. Đối mặt với rủi ro hệ thống này, các cơ quan quản lý tiểu bang và liên bang Hoa Kỳ đang chuyển từ đưa ra cảnh báo sang thúc đẩy các hạn chế pháp lý nghiêm ngặt, bao gồm đặt giới hạn giao dịch hàng ngày hoặc thậm chí xem xét cấm các thiết bị như vậy, điều này có thể thay đổi hoàn toàn sự tồn tại của máy ATM Bitcoin trong các trạm xăng và góc cửa hàng tiện lợi.

Kênh tiền mặt chạy trốn: Tại sao máy ATM Bitcoin lại trở thành nơi sinh sản của gian lận?

Tại Hoa Kỳ, các trạm xăng, cửa hàng tiện lợi và trung tâm mua sắm, một thiết bị tài chính mới nổi đang âm thầm lan rộng - máy ATM Bitcoin. Không giống như các máy ATM truyền thống để gửi và rút tiền mặt, những máy này cho phép người dùng chèn tiền giấy trực tiếp và chuyển đổi chúng thành tiền điện tử như Bitcoin và gửi chúng vào bất kỳ ví kỹ thuật số nào. Có hơn 31.000 đến 45.000 máy như vậy ở Hoa Kỳ và sự tiện lợi mà chúng cung cấp nhằm hạ thấp rào cản tiếp cận tiền điện tử, nhưng bây giờ chúng mở ra một “con đường ít kháng cự nhất” cho những kẻ lừa đảo.

Trọng tâm của vấn đề nằm ở bản chất không thể đảo ngược của giao dịch tiền điện tử. Khi nạn nhân bị kẻ lừa đảo dụ gửi tiền mặt tại máy ATM Bitcoin vật lý, máy ngay lập tức chuyển đổi tiền mặt thành Bitcoin và gửi đến địa chỉ ví do kẻ lừa đảo kiểm soát. Sau khi giao dịch được xác nhận trên blockchain, tiền sẽ chìm xuống biển và không thể đảo ngược hoặc phục hồi như chuyển khoản ngân hàng. Tính năng này hoàn toàn bỏ qua các cơ chế xử lý tranh chấp và bảo vệ bồi hoàn được tích hợp trong hệ thống tài chính truyền thống, làm cho máy ATM Bitcoin trở thành một công cụ lý tưởng cho các hoạt động gian lận.

Dữ liệu từ Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính cho thấy các báo cáo về gian lận liên quan đến máy ATM Bitcoin đã tăng gần gấp đôi trong những năm gần đây. Các tập lệnh lừa đảo thường được soạn thảo tốt: Nạn nhân nhận được các cuộc gọi khẩn cấp tự xưng là từ “Hỗ trợ Kỹ thuật của Microsoft”, “An sinh xã hội” hoặc “IRS”, thông báo cho họ về hành vi trộm cắp danh tính, các vấn đề pháp lý hoặc rủi ro bảo mật đối với máy tính của họ. Sau khi tạo ra sự hoảng loạn, những kẻ lừa đảo sẽ hướng nạn nhân đến một máy ATM Bitcoin gần đó để hoàn thành việc gửi tiền mặt với lý do “bảo vệ tiền”, “trả tiền phạt” hoặc “thiết lập một tài khoản an toàn”. Trong suốt quá trình, sự hiện diện của máy móc vật lý và hình thức giao dịch tiền mặt thường khiến nạn nhân, đặc biệt là người già không quen thuộc với công nghệ, cảm giác méo mó về “chủ nghĩa hiện thực” và “cấp bách”, từ đó mất cảnh giác.

Danh sách dữ liệu chính về lừa đảo ATM Bitcoin ở Hoa Kỳ vào năm 2025

• Tổng số tiền liên quan: Hơn 333 triệu đô la
• Số trường hợp: Hơn 12.000 khiếu nại được ghi nhận từ tháng 1 đến tháng 11 năm 2025
• Nhân khẩu học nạn nhân: Những người lớn tuổi trên 60 tuổi chiếm một “tỷ lệ đáng kể” trong các tổn thất, với độ tuổi trung bình là 71 trong trường hợp ở Washington, D.C.
• Quy mô thiết bị: Số lượng ATM Bitcoin trên toàn quốc khoảng 31.000 đến 45.000
• Xu hướng hàng năm: Số lượng báo cáo gian lận đã tăng gần gấp đôi so với năm trước

Bẫy bạc: Tại sao người lớn tuổi lại là mục tiêu chính?

Dữ liệu cho thấy một thực tế đáng buồn: giữa làn sóng lừa đảo ATM Bitcoin, nhóm người cao tuổi đã phải chịu tổn thất lớn không tương xứng. FBI tuyên bố rõ ràng rằng các cá nhân trên 60 tuổi chiếm một phần đáng kể các tổn thất. Trong vụ kiện do Văn phòng Tổng chưởng lý Washington DC đệ trình chống lại nhà điều hành Athena Bitcoin, người ta thậm chí còn lưu ý rằng độ tuổi trung bình của các nạn nhân địa phương lên tới 71 tuổi.

Đằng sau hiện tượng này là sự chồng chất của nhiều yếu tố. Đầu tiên, những người lớn tuổi có thể nhận thức được Bitcoin như một tài sản mới nổi, thường có hiểu biết hạn chế về công nghệ tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng và những rủi ro tiềm ẩn của nó. Những kẻ lừa đảo lợi dụng khoảng cách thông tin này và sự phân chia công nghệ thế hệ để xây dựng lòng tin bằng cách mạo danh các cơ quan chức năng (ví dụ: chính phủ, ngân hàng, các công ty công nghệ nổi tiếng). Giám đốc hỗ trợ nạn nhân gian lận của AARP, Amy Novziger, lưu ý: "Yêu cầu sử dụng tiền điện tử hiện là phương pháp số một được bọn tội phạm lựa chọn, đây là một vấn đề lớn. ”

Thứ hai, những kẻ lừa đảo lợi dụng những lo ngại phổ biến về tài chính cá nhân và sự tôn trọng đối với thẩm quyền pháp lý của người lớn tuổi. Những luận điệu “mạo danh chính phủ” và “vấn đề khẩn cấp” phổ biến, chẳng hạn như tuyên bố rằng số an sinh xã hội đã bị đánh cắp để rửa tiền và nghi ngờ trốn thuế phải được giải quyết ngay lập tức, có thể dễ dàng gây lo lắng cho người cao tuổi, khiến họ mất khả năng phán đoán dưới áp lực cao và làm theo hướng dẫn.

Cuối cùng, khả năng hiển thị vật lý và dễ vận hành của máy ATM Bitcoin làm giảm ngưỡng tội phạm. Thay vì hướng dẫn nạn nhân thông qua việc tạo ví trực tuyến phức tạp hoặc đăng ký sàn giao dịch, những kẻ lừa đảo chỉ cần yêu cầu họ tìm một chiếc máy phổ biến và bỏ tiền mặt vào đó. Mô hình “liên lạc ngoại tuyến, biến mất trực tuyến” này cũng khiến việc theo dõi dòng tiền và bắt tội phạm trở nên vô cùng khó khăn. Các cơ quan như Bộ Bảo vệ và Đổi mới Tài chính California đã tăng cường giáo dục công cộng, cảnh báo rõ ràng: “Không có tổ chức hợp pháp nào sẽ yêu cầu bạn gửi tiền vào máy ATM tiền điện tử để giải quyết vấn đề hoặc bảo vệ tiền của bạn.” Nếu ai đó đưa ra yêu cầu như vậy, đó là một trò lừa đảo. ”

Từ cảnh báo đến lệnh cấm: Thắt chặt quy định toàn cầu và khủng hoảng hiện hữu của ngành

Đối mặt với các trò gian lận ngày càng gia tăng, thái độ của các nhà quản lý đang trải qua một sự thay đổi cơ bản - từ giáo dục người tiêu dùng vừa phải sang can thiệp lập pháp cứng rắn. Ngày càng có nhiều nhà hoạch định chính sách bắt đầu tin rằng chỉ cảnh báo là không đủ để bảo vệ công chúng và các ràng buộc về cấu trúc phải được áp đặt lên chính mạng ATM Bitcoin như một rủi ro hệ thống cần được quản lý, thay vì chỉ là vấn đề giáo dục người dùng.

Chính quyền tiểu bang và địa phương đi đầu trong quy định. Tính đến thời điểm hiện tại, ít nhất 17 tiểu bang ở Hoa Kỳ đã thông qua luật chống lại máy ATM tiền điện tử. Các quy định này thường bao gồm đặt giới hạn số lượng giao dịch trong một ngày, yêu cầu máy tiết lộ nổi bật phí giao dịch cao và cảnh báo về rủi ro gian lận. Một số thành phố thậm chí đã thực hiện các bước tích cực hơn và đang thúc đẩy lệnh cấm hoàn toàn đối với các thiết lập ATM Bitcoin. Trên bình diện quốc tế, các quốc gia như Úc cũng đã đưa ra luật để đặt giới hạn giao dịch hàng ngày và hạn chế sự phổ biến của máy móc.

Các nhà khai thác phải đối mặt với áp lực kiện tụng và tuân thủ rất lớn. Vào tháng 9 năm 2025, Tổng chưởng lý Washington, DC đã kiện Athena Bitcoin, một trong những nhà cung cấp ATM Bitcoin hàng đầu của quốc gia, vì “kiếm được hàng trăm nghìn đô la phí không được tiết lộ từ các nạn nhân lừa đảo” và tuyên bố rằng có tới 93% giao dịch xảy ra trên thiết bị của công ty là sản phẩm của gian lận hoàn toàn. Trong khi Athena Bitcoin kịch liệt phủ nhận các cáo buộc, nói rằng họ đã đưa ra các biện pháp chống gian lận mạnh mẽ như hướng dẫn vận hành minh bạch, cảnh báo nổi bật và giáo dục người tiêu dùng, lập luận rằng “cũng giống như các ngân hàng không chịu trách nhiệm về việc ai đó tự nguyện gửi tiền cho người khác, Athena không có quyền kiểm soát các lựa chọn của người dùng”, bản thân vụ kiện đánh dấu một giai đoạn mới của môi trường pháp lý.

Các nhà phân tích trong ngành thường tin rằng các giới hạn giao dịch bắt buộc và yêu cầu minh bạch như vậy là một bước quan trọng trong việc kiềm chế đà lừa đảo ATM Bitcoin và bảo vệ các nhóm dễ bị tổn thương. Trong tương lai, các nhà khai thác có thể buộc phải đầu tư nhiều hơn vào giám sát giao dịch theo thời gian thực, xác minh danh tính và nghĩa vụ báo cáo nghiêm ngặt hơn, điều này chắc chắn sẽ bóp nghẹt lợi nhuận mô hình kinh doanh của họ và có thể thúc đẩy một cuộc cải tổ ngành.

Nơi tương lai nắm giữ: Sự cân bằng khó khăn giữa sự tiện lợi và bảo mật

Máy ATM Bitcoin được thiết kế để cung cấp một cách thuận tiện cho mọi người nhanh chóng chuyển đổi tiền pháp định thành tiền điện tử, có giá trị tiềm năng trong việc thúc đẩy việc áp dụng tiền điện tử và tài chính toàn diện ở các khu vực chưa được phục vụ. Tuy nhiên, khi công cụ sáng tạo này được sử dụng trong tội phạm trên quy mô lớn, tính hợp pháp của sự tồn tại của nó bị thách thức nghiêm trọng.

Trong tương lai, sự tồn tại của ngành công nghiệp ATM Bitcoin sẽ phụ thuộc vào việc tìm kiếm sự cân bằng mới giữa sự tiện lợi, đổi mới, bảo vệ người tiêu dùng và an ninh tài chính. Các thủ tục xác minh danh tính nghiêm ngặt hơn (chẳng hạn như cung cấp ID và chờ đợi thời gian tạm dừng trước khi giao dịch), giới hạn giao dịch mặc định thấp hơn và hệ thống đóng băng giao dịch rủi ro theo thời gian thực liên quan đến cơ quan thực thi pháp luật đều có thể trở thành tiêu chuẩn ngành. Các nhà khai thác phải chứng minh rằng họ không chỉ là nhà cung cấp công nghệ mà còn là những người gác cổng tài chính có trách nhiệm.

Mặt khác, việc liên tục đào sâu giáo dục công lập là rất quan trọng. Trao quyền cho mọi người ở mọi lứa tuổi, đặc biệt là người lớn tuổi, hiểu nguyên tắc cơ bản rằng “yêu cầu chuyển tiền điện tử là dấu hiệu của một trò lừa đảo” là nền tảng của việc xây dựng một tuyến phòng thủ. Cơn bão quy định có thể loại bỏ một số nhà khai thác không tuân thủ, nhưng một mạng lưới ATM Bitcoin minh bạch, an toàn và có trách nhiệm hơn có thể được tái sinh theo các quy tắc nghiêm ngặt và thực sự phục vụ mục đích ban đầu của nó là cung cấp quyền truy cập an toàn và thuận tiện vào tài sản tiền điện tử, thay vì trở thành đồng phạm của gian lận. Trò chơi pháp lý đang diễn ra này không chỉ nói về số phận của một ngành công nghiệp được chia nhỏ mà còn là bài học quan trọng về cách quản lý rủi ro và bảo vệ các nhóm dễ bị tổn thương trong quá trình tích hợp tiền điện tử vào hệ thống tài chính chính thống.