Tám công ty thẻ tín dụng lớn của Hàn Quốc đã điều chỉnh lãi suất vay thẻ trong tháng 5, với lãi suất giảm đối với người vay có điểm tín dụng thấp và tăng đối với người vay có điểm tín dụng cao. Theo Hiệp hội Tài chính Tín dụng Hàn Quốc, lãi suất trung bình của tất cả tám công ty (Lotte, BC, Samsung, Shinhan, Woori, Hana, Hyundai, KB Kookmin) đã giảm 0,03 điểm phần trăm từ 13,57% trong tháng 4 xuống còn 13,54% trong tháng 5. Đối với người vay có điểm tín dụng dưới 700, lãi suất giảm 0,09 điểm phần trăm từ 17,18% xuống 17,09%, trong khi người vay có điểm trên 900 chứng kiến lãi suất tăng 0,47 điểm phần trăm từ 10,52% lên 10,99%. Sự điều chỉnh lãi suất khác biệt này phản ánh phản ứng của các công ty thẻ đối với chính sách tài chính toàn diện của chính phủ và các ưu đãi quy định miễn trừ các khoản vay lãi suất trung bình khỏi tới 80% tổng khối lượng vay hộ gia đình trong tính toán. Việc điều chỉnh lãi suất này diễn ra khi các công ty thẻ phải đối mặt với mức trần tăng trưởng vay hộ gia đình hàng năm là 1,5% và chi phí huy động vốn tăng, với lãi suất trái phiếu tài chính (AA+/kỳ hạn 3 năm) tăng từ 3,3% trong tháng 1 lên trên 4,2% vào cuối tháng 5.
Các Công Ty Thẻ Hạ Lãi Suất Cho Người Vay Điểm Thấp Trong Khi Tăng Lãi Suất Cho Người Vay Điểm Cao
Bốn trong số tám công ty thẻ lớn — Lotte Card, Samsung Card, Hyundai Card và BC Card — thể hiện xu hướng tăng lãi suất cho người vay điểm tín dụng cao trong khi hạ lãi suất cho người vay điểm tín dụng thấp. Samsung Card đã tăng lãi suất cho người vay có điểm tín dụng trên 900 thêm 2 điểm phần trăm, từ 12,86% lên 14,86%, vượt mức tăng trung bình ngành là 0,06 điểm phần trăm. Đối với người vay có điểm dưới 700, Samsung Card giảm lãi suất 0,05 điểm phần trăm, từ 17,54% xuống 17,49%. Lotte Card tăng lãi suất cho người vay điểm cao thêm 0,15 điểm phần trăm từ 10,5% lên 10,65% và giảm lãi suất cho người vay điểm thấp 0,13 điểm phần trăm từ 17,78% xuống 17,65%. Hyundai Card tăng lãi suất người vay điểm cao thêm 1,05 điểm phần trăm từ 10,84% lên 11,89% và giảm lãi suất người vay điểm thấp 0,39 điểm phần trăm từ 17,58% xuống 17,19%.
Lãi suất Trái phiếu Tài chính Tăng từ 3,3% trong Tháng 1 lên Trên 4,2% vào Cuối Tháng 5
Chi phí huy động vốn của các công ty thẻ tín dụng tăng đều đặn trong giai đoạn điều chỉnh lãi suất. Theo Trung tâm Thông tin Trái phiếu của Hiệp hội Đầu tư Tài chính Hàn Quốc, lãi suất trái phiếu tài chính (Trái phiếu Tổ chức Tài chính II/Không bảo đảm/AA+/kỳ hạn 3 năm, trung bình của 5 tổ chức xếp hạng) đã tăng từ 3,3% trong tháng 1 lên trên 4,2% vào cuối tháng 5. Các công ty tài chính tín dụng không có chức năng nhận tiền gửi dựa vào phát hành trái phiếu như nguồn huy động vốn chính. Chi phí huy động vốn thường phản ánh vào lãi suất vay cuối cùng với độ trễ từ 3 đến 4 tháng. Dư nợ vay thẻ đạt mức cao nhất mọi thời đại trong tháng 5. Cơ quan tài chính đã triệu tập các công ty thẻ có xu hướng tăng trưởng vay hộ gia đình đáng lo ngại và yêu cầu họ quản lý cho vay một cách chủ động. Các công ty thẻ hiện báo cáo xu hướng cho vay hàng ngày, hàng tuần và hàng tháng cho cơ quan chức năng.
Chính sách Tài chính Toàn diện của Chính phủ và Ưu đãi Vay Lãi suất Trung bình Thúc đẩy Điều chỉnh Lãi suất
Các nguồn tin trong ngành xác định việc chính phủ thúc đẩy mở rộng cho vay đối với người vay có điểm tín dụng thấp và trung bình là yếu tố chính thúc đẩy giảm lãi suất cho phân khúc điểm thấp. Một quan chức của Lotte Card cho biết: "Chúng tôi đã mở rộng các sản phẩm cho vay lãi suất trung bình phù hợp với chính sách mở rộng tài chính toàn diện của chính phủ." Các ưu đãi về quy định đối với các khoản vay lãi suất trung bình cũng góp phần vào xu hướng điều chỉnh lãi suất. Các cơ quan chức năng miễn trừ các khoản vay lãi suất trung bình khỏi tới 80% tổng khối lượng vay hộ gia đình trong tính toán để đảm bảo khả năng cung ứng đầy đủ. Các công ty thẻ phải quản lý tăng trưởng vay hộ gia đình trong phạm vi 1,5% trong năm. Một quan chức trong ngành phân tích: "Các yếu tố thể chế như ưu đãi miễn trừ vay lãi suất trung bình giúp giảm tác động đến tỷ lệ tăng trưởng vay hộ gia đình dường như đã đóng vai trò là yếu tố tích cực cho việc mở rộng vay lãi suất trung bình." Một quan chức ngành khác nhận xét: "Có bầu không khí rằng các công ty thẻ cần tăng cường tài chính toàn diện ngay cả khi phải từ bỏ lợi nhuận. Vì các khoản vay lãi suất trung bình cũng nhận được ưu đãi theo quy định hạn ngạch vay hộ gia đình, có vẻ như các công ty đã xem xét điều này một cách toàn diện." Một quan chức ngành thứ ba phát biểu: "Từ góc độ tài chính toàn diện, một số công ty thẻ đang tăng cường tiếp thị đến những người có điểm tín dụng thấp để tích cực cung cấp khoản vay, đồng thời giảm tiếp thị đến người vay điểm cao do lo ngại không đáp ứng giới hạn quy định về tổng khối lượng nếu cho vay quá nhiều đối với người vay điểm cao."
Các Sản phẩm Vay Lãi suất Trung bình Dự kiến Ra mắt Trong Tháng này và Khoản vay Saitdol vào Tháng 10
Các đợt ra mắt sản phẩm cho vay lãi suất trung bình bổ sung được lên kế hoạch vào nửa cuối năm. Khoản vay 'Vay Ổn định Cuộc sống Lãi suất Trung bình' tư nhân dành cho người vay điểm thấp và trung bình, đã bắt đầu bán tại sáu ngân hàng tiết kiệm vào cuối tháng trước, dự kiến ra mắt trong lĩnh vực tài chính tín dụng trong tháng này. Ngành tài chính tín dụng ban đầu dự định ra mắt vào tháng trước nhưng tiến độ đã bị trì hoãn do vấn đề phối hợp hệ thống CNTT. Khoản vay Saitdol, một sản phẩm bảo lãnh có chính sách hỗ trợ dành cho người vay điểm tín dụng trung bình mà lĩnh vực tài chính tín dụng sẽ cung cấp mới, dự kiến ra mắt vào tháng 10.
Câu hỏi thường gặp
Tại sao các công ty thẻ Hàn Quốc hạ lãi suất cho người vay điểm thấp trong khi tăng lãi suất cho người vay điểm cao trong tháng 5?
Các công ty thẻ điều chỉnh lãi suất để đáp ứng chính sách tài chính toàn diện của chính phủ và các ưu đãi quy định miễn trừ các khoản vay lãi suất trung bình khỏi tới 80% tổng khối lượng vay hộ gia đình trong tính toán. Điều này cho phép các công ty mở rộng cho vay đối với người vay điểm thấp và trung bình trong khi quản lý mức trần tăng trưởng vay hộ gia đình hàng năm là 1,5%.
Những thay đổi lãi suất cụ thể nào đã xảy ra cho các nhóm điểm tín dụng khác nhau trong tháng 5?
Đối với người vay có điểm tín dụng dưới 700, lãi suất trung bình giảm 0,09 điểm phần trăm từ 17,18% xuống 17,09%. Đối với người vay có điểm trên 900, lãi suất trung bình tăng 0,47 điểm phần trăm từ 10,52% lên 10,99%. Lãi suất trung bình toàn ngành giảm 0,03 điểm phần trăm từ 13,57% trong tháng 4 xuống 13,54% trong tháng 5.
Khi nào các sản phẩm cho vay lãi suất trung bình mới sẽ ra mắt trong lĩnh vực tài chính tín dụng Hàn Quốc?
Khoản vay 'Vay Ổn định Cuộc sống Lãi suất Trung bình' tư nhân dành cho người vay điểm thấp và trung bình dự kiến ra mắt trong tháng này trong lĩnh vực tài chính tín dụng sau khi bắt đầu bán tại sáu ngân hàng tiết kiệm vào cuối tháng trước. Khoản vay Saitdol, một sản phẩm bảo lãnh có chính sách hỗ trợ dành cho người vay điểm tín dụng trung bình, dự kiến ra mắt vào tháng 10.
