หน่วยงานกำกับหลักทรัพย์ของออสเตรเลีย ASIC และ HSBC Bank Australia ได้ยื่นคำร้องต่อศาลรัฐบาลกลางเพื่อขออนุมัติมติที่เสนอ ซึ่งธนาคารจะจ่ายค่าปรับ 35 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หลังจากยอมรับความล้มเหลวร้ายแรงในการป้องกันการฉ้อโกงและการคุ้มครองลูกค้า คดีนี้ครอบคลุมช่วงตั้งแต่เดือนมกราคม 2020 ถึงเดือนสิงหาคม 2024 โดยในช่วงเวลาดังกล่าว HSBC ได้รับรายงานมากกว่า 1,000 รายการเกี่ยวกับธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต รวมมูลค่า 34.6 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ASIC ระบุว่าธนาคารล้มเหลวในการรักษามาตรการควบคุมที่เพียงพอภายในระบบโอนเงินภายในระหว่างเดือนพฤษภาคม 2023 ถึงเดือนพฤษภาคม 2024 และล้มเหลวในการตรวจสอบข้อร้องเรียนของลูกค้าอย่างทันท่วงที โดยใช้เวลาเฉลี่ย 144 วันในการปิดเคส ASIC ประธาน Sarah Court กล่าวว่า “มาตรการบังคับใช้ครั้งนี้ส่งสารชัดเจนว่าการปกป้องลูกค้าจากการหลอกลวงคือความรับผิดชอบหลักของธนาคาร” ซึ่งถือเป็นหนึ่งในคดีแรก ๆ ในลักษณะนี้ทั่วโลก การดำเนินคดีดังกล่าวสะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงด้านการกำกับดูแลในระดับโลก ที่มุ่งให้สถาบันการเงินรับผิดชอบต่อความสูญเสียจากการฉ้อโกง ผ่านการเฝ้าระวังและการเข้าแทรกแซงอย่างมีประสิทธิภาพก่อนที่ลูกค้าจะเสียเงิน
HSBC ยอมรับความล้มเหลวด้านการควบคุมจากรายงานการฉ้อโกงกว่า 1,000 รายการ รวมมูลค่า 34.6 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
HSBC ยอมรับว่า ระหว่างเดือนพฤษภาคม 2023 ถึงเดือนพฤษภาคม 2024 ธนาคารล้มเหลวในการรักษามาตรการควบคุมที่เพียงพอภายในระบบโอนเงินภายใน ส่งผลให้ลูกค้าถูกเปิดความเสี่ยงต่อการชำระเงินที่ไม่ได้รับอนุญาตมากขึ้น ธนาคารยังยอมรับด้วยว่ามีความตระหนักมาตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2021 ถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจากการหลอกลวงด้วยการแอบอ้าง ซึ่งผู้กระทำผิดแฝงตัวเป็นตัวแทนของ HSBC เพื่อชักจูงให้ลูกค้าทำการโอนเงิน ASIC ระบุว่ารายงานธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตเพิ่มขึ้นประมาณ 380% ในช่วงปี 2023 และ 2024 โดยสาเหตุส่วนใหญ่มาจากการหลอกลวงด้วยการแอบอ้าง หน่วยงานกำกับกล่าวว่า HSBC ไม่มีระบบที่เพียงพอในการช่วยให้ลูกค้ากลับมาเข้าถึงบัญชีได้ หลังจากรายงานการฉ้อโกง ASIC ประธาน Sarah Court กล่าวว่า “ความล้มเหลวที่ถูกกล่าวหาของ HSBC ทำให้ลูกค้ายิ่งเปราะบางต่อการถูกหลอกลวง สูญเสียไปแล้วหลายสิบล้านดอลลาร์ และต้องรอหลายเดือนเพื่อรู้ว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงินของพวกเขา”
ลูกค้าสูญเสียเงินออมชีวิตในคดีหลอกลวงด้วยการแอบอ้าง
การบังคับใช้มาตรการดังกล่าวมีตัวอย่างหลายกรณีที่สะท้อนผลกระทบส่วนบุคคลจากความล้มเหลวของธนาคาร ในบรรดาลูกค้าที่ได้รับผลกระทบคือช่างเทคนิคทันตกรรมวัย 51 ปีจากรัฐนิวเซาท์เวลส์ ซึ่งสูญเงิน 47,000 ดอลลาร์สหรัฐ คิดเป็นเกือบทั้งหมดของเงินออมของเธอ ชายวัย 25 ปีที่ทำงานสถาปัตยกรรมพาร์ทไทม์สูญเงิน 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งถูกระบุว่าเป็นเงินออมชีวิตของเขา ASIC ยังอ้างถึงคู่สามีภรรยาชาววิกตอเรียในวัย 50 ปี ที่สูญเงิน 48,000 ดอลลาร์สหรัฐที่ถูกโอนออกมาจากบัญชีเงินกู้บ้าน รวมถึงบิดาชาววิกตอเรียวัย 41 ปีที่สูญเงิน 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจำนวนมากรายงานผลกระทบทางการเงินและทางอารมณ์อย่างมีนัยสำคัญ บางรายกล่าวว่าถูกบังคับให้ไปกู้ยืมเงินจากที่อื่น ทำงานกะเพิ่มเติม หรือกังวลว่าจะสามารถจ่ายค่างวดจำนองได้หรือไม่ รายอื่น ๆ รายงานความทุกข์ใจ ความตื่นตระหนก ความรู้สึกผิด และความวิตกกังวล ขณะรอผลการสอบสวนของ HSBC Court กล่าวว่า “ลูกค้าแต่ละรายสูญเสียเงินหลายหมื่นดอลลาร์ ซึ่งสำหรับบางคนคือเงินออมชีวิตของพวกเขา ทำให้เกิดความเครียดและความไม่แน่นอนอย่างแท้จริง ลูกค้าต้องรอคำตอบเป็นเวลาหลายเดือน และความล่าช้าในการตรวจสอบและจัดการรายงานของพวกเขาทำให้ความเสียหายเลวร้ายลง”
HSBC จ่ายค่าชดเชย 21.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ และกู้คืนเงิน 6.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
นอกจากค่าปรับที่เสนอแล้ว HSBC ได้ดำเนินโครงการแก้ไขขนาดใหญ่ ธนาคารได้จ่ายค่าชดเชยไปแล้วประมาณ 21.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ให้แก่ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบ และกู้คืนเงินเพิ่มอีก 6.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งส่งคืนให้แก่ผู้เสียหาย คาดว่าจะมีการจ่ายค่าชดเชยเพิ่มเติม ASIC ระบุว่า HSBC ยอมรับว่าล้มเหลวในการทำทุกสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้การให้บริการทางการเงินและกิจกรรมสินเชื่อดำเนินไปอย่างมีประสิทธิภาพ ซื่อสัตย์ และเป็นธรรม ธนาคารยังตกลงที่จะเสริมความเข้มงวดด้านการควบคุมภายในและกระบวนการกำกับดูแล ภายใต้มติการยุติคดี มาตรการดังกล่าวรวมถึงการปรับปรุงนโยบาย ระบบ และกระบวนการคุ้มครองลูกค้า เพื่อให้ลดโอกาสที่ความล้มเหลวลักษณะคล้ายกันจะเกิดขึ้นในอนาคต
คดีของ ASIC ทำให้การป้องกันการฉ้อโกงกลายเป็นความรับผิดชอบหลักด้านการธนาคาร
คดีของ HSBC สะท้อนความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นว่า ธนาคารควรป้องกันการฉ้อโกงอย่างจริงจัง ผ่านการเฝ้าระวังอย่างมีประสิทธิภาพ ระบบคุ้มครองลูกค้า การควบคุมธุรกรรม และการตอบสนองต่อเหตุอย่างรวดเร็ว แนวทางนี้ทำให้สถาบันการเงินต้องรับผิดชอบมากขึ้นในการระบุจุดอ่อนก่อนที่ลูกค้าจะเกิดความสูญเสีย หน่วยงานกำกับดูแลทั่วโลกเริ่มกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับผลกระทบทางการเงินที่เพิ่มขึ้นจากการฉ้อโกง โดยเฉพาะการฉ้อโกงด้วยการแอบอ้าง การหลอกลวงการลงทุน และการโจมตีด้วยวิศวกรรมสังคม ที่ใช้ประโยชน์จากจุดอ่อนในระบบธนาคารและกระบวนการของลูกค้า ในอดีต ความสูญเสียจากการฉ้อโกงมักถูกมองว่าเป็นปัญหาของลูกค้าเป็นหลัก แต่หน่วยงานกำกับดูแลกลับมองต่างออกไปมากขึ้น ข้อเท็จจริงที่ ASIC พยายามสร้างเป็นบรรทัดฐานคือ การปกป้องลูกค้าจากการฉ้อโกงไม่ใช่เพียงแค่หน้าที่ด้านการจัดการการทุจริตอีกต่อไป แต่เป็นความรับผิดชอบหลักของการธนาคาร ซึ่งมีผลด้านการกำกับดูแลอย่างมีนัยสำคัญหากสถาบันไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันดังกล่าว
FAQ
ASIC ต้องการเรียกค่าปรับเท่าใดจาก HSBC Australia?
ASIC และ HSBC Bank Australia ได้ยื่นคำร้องต่อศาลรัฐบาลกลางเพื่อขออนุมัติค่าปรับ 35 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ตามที่เสนอ หลังจากธนาคารยอมรับความล้มเหลวร้ายแรงในการป้องกันการฉ้อโกงและการคุ้มครองลูกค้า โดยครอบคลุมช่วงตั้งแต่มกราคม 2020 ถึงสิงหาคม 2024
ลูกค้า HSBC สูญเสียเงินจากการฉ้อโกงไปเท่าใด?
HSBC ได้รับรายงานมากกว่า 1,000 รายการเกี่ยวกับธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต ซึ่งรวมมูลค่า 34.6 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ในช่วงตั้งแต่มกราคม 2020 ถึงสิงหาคม 2024 ASIC ระบุว่ารายงานธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตเพิ่มขึ้นประมาณ 380% ในช่วงปี 2023 และ 2024 โดยมีสาเหตุหลักมาจากการฉ้อโกงด้วยการแอบอ้าง
HSBC จ่ายค่าชดเชยให้เหยื่อการฉ้อโกงไปแล้วเท่าใด?
HSBC จ่ายค่าชดเชยไปแล้วประมาณ 21.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ให้แก่ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบ และกู้คืนเงินเพิ่มอีก 6.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งส่งคืนให้แก่ผู้เสียหาย คาดว่าจะมีการจ่ายค่าชดเชยเพิ่มเติม ในฐานะส่วนหนึ่งของโครงการแก้ไขขนาดใหญ่ของธนาคาร
