Laut Bitcoin.com News vom 15. Mai hat das Verwaltungsgremium für Sanktionsverfahren der brasilianischen Zentralbank (Copas) beschlossen, Banco Topazio aufgrund schwerwiegender Verstöße im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Krypto-Vermögensgeschäften zwischen Oktober 2020 und September 2021 eine zweijährige Handelsuntersagung für Krypto-Assets zu erteilen und eine Geldstrafe in Höhe von 3,2 Millionen US-Dollar zu verhängen.
Bestätigte Verstöße und Grundlage der Strafe
Laut der offiziellen Entscheidung von Copas wurde Banco Topazio in folgenden Punkten als rechtswidrig eingestuft:
Keine Prüfung der Berechtigtenstellung: Bei der Abwicklung von Krypto-Kauftransaktionen wurden die erforderlichen Verfahren zur Prüfung der Qualifikation des Transaktionsbegünstigten Dritten nicht erfüllt
Keine Meldung verdächtiger Transaktionen: 1,7 Milliarden US-Dollar Transaktionen von 15 juristischen Personen wurden nicht ordnungsgemäß gemeldet
Verstoß bei der Prüfung der finanziellen Leistungsfähigkeit von Kunden: Verstöße bei der Ermittlung der finanziellen Leistungsfähigkeit von Kunden
Defekte im Registrierungsprozess: Mängel in den Registrierungsverfahren der betroffenen Kunden
Keine Bewertung von AML/CFT-Risiken: Keine Bewertung der Risiken im Bereich Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung
Gründe, warum Copas die Verstöße als „schwerwiegend“ einstuft
Die 1,7 Milliarden US-Dollar an Verstößen machen nicht nur 63% des Wechselkurs-Transaktionsvolumens von Banco Topazio im selben Zeitraum aus, sondern auch 46% seines gesamten Marktgeschäftsvolumens. Das Prüfungsgremium hat auf Basis dieses Umfangs entschieden, dass diese Verhaltensweisen „schwerwiegend“ sind; gemäß Gesetz können solche Handlungen „den Zweck und die Kontinuität von Aktivitäten oder dem Betrieb innerhalb des nationalen Finanzsystems, des Verbundsystems oder des brasilianischen Zahlungssystems erheblich beeinträchtigen“.
Erklärung des verantwortlichen Aufsichtsbeamten Aquino: Andere Banken sind ebenfalls mit dem Risiko von Verboten konfrontiert
Der für die Aufsicht bei der brasilianischen Zentralbank zuständige Elton Aquino erklärte in einer Mitteilung, dass, wenn die Zentralbank Verstöße anderer Institute feststellt, diese als präventive Maßnahme ebenfalls mit einer Untersagung belegt werden könnten. Angesichts der zunehmenden Verbreitung von Krypto-Assets in der brasilianischen Wirtschaft sei es notwendig, „alle Marktteilnehmer zu warnen und klar zum Ausdruck zu bringen, dass die Bankenaufsichtsbehörden die aufmerksam und wachsam beobachtenden, potenziell zur Geldwäsche beitragenden Geschäftsmodelle mit abnormalen Verhaltensmustern im Blick haben“.
Hintergrund des bestehenden Krypto-Regulierungsrahmens in Brasilien
Vor der aktuellen Sanktion gegen Banco Topazio hatte die brasilianische Zentralbank bereits folgenden bestätigten Regulierungsrahmen aufgebaut: Es wurden bereits Kryptowährungen in regulierten Zahlungsverkehrskanälen verboten; außerdem wurden landesweite Verbote für den Markt für Transaktionen mit nicht-finanziellen Krypto-Assets umgesetzt.
Häufige Fragen
Wofür genau wurde Banco Topazio wegen welcher Handlungen als rechtswidrig eingestuft?
Laut der offiziellen Entscheidung von Copas hat Banco Topazio zwischen Oktober 2020 und September 2021 im Rahmen grenzüberschreitender Krypto-Transaktionen im Wert von insgesamt 1,7 Milliarden US-Dollar mit 15 juristischen Personen rechtswidrig gehandelt: keine Prüfung der Berechtigtenstellung, keine Meldung verdächtiger Transaktionen, Verstöße bei der Prüfung der finanziellen Leistungsfähigkeit von Kunden, Mängel in den Registrierungsverfahren sowie keine Bewertung von AML/CFT-Risiken.
Wie hoch ist der Anteil der Verstöße im Wert von 1,7 Milliarden US-Dollar am Geschäft von Banco Topazio?
Die Verstöße im Wert von 1,7 Milliarden US-Dollar machen 63% des Wechselkurs-Transaktionsvolumens von Banco Topazio im selben Zeitraum aus und 46% des gesamten Marktgeschäftsvolumens im selben Zeitraum. Dieser Anteil ist eine der zentralen Grundlagen, auf denen Copas die Verstöße als „schwerwiegend“ einstuft.
Hat die brasilianische Zentralbank ausdrücklich erklärt, dass ähnliche Maßnahmen gegen andere Banken ergriffen werden?
Laut der Erklärung des verantwortlichen Aufsichtsbeamten Elton Aquino kann, wenn die Zentralbank Verstöße anderer Einrichtungen feststellt, diese als präventive Maßnahme ebenfalls mit einer Untersagung belegt werden. Er stellte ausdrücklich klar, dass die Bankenaufsichtsbehörden die abnormalen Verhaltensmuster von Geschäftsmodellen genau beobachten, die möglicherweise zur Geldwäsche beitragen.
